住宅ローンの申込みと契約

申込みについて

住宅を取得するためにローンを組むときは、まず金融機関の審査を受けて、審査にパスしなければなりません。

お金を貸す方の金融機関にしてみれば、毎月きちんと住宅ローンを返済できるかどうか、しっかりチェックするのは当然といえますね。

一般的な住宅ローンの審査では、次の３つが特に重要なポイントになっています。

一番のポイントは、その人の年収がどれくらいなのかです。年収によって、最高どれくらいまで住宅ローンが、組めるかが決まってきます。

自営業の人は、収入が安定しないことも考えられますので、ローン申込み時からさかのぼって、３年間の年収が審査されることが、普通になっています。

一般的には、どんな会社に勤めていても、勤続年数が3年以上あれば、ほとんど問題ありません。しかし、勤続年数が3年未満の場合は審査が厳しくなり、特に 1年未満になると、審査にパスしないことがかなり多くなります。

会社員の人は、転職してすぐに住宅ローンを組むのはむずかしいので、もし転職を考えている場合は、審査にパスしローンの契約を結んでからにするとよいでしょう。

また自営業の人では、自営を始めてからどのくらい年数がたっているかがポイントになります。長く自営を続けていて、年収も安定していれば、審査にパスしやすくなります。

公務員＞会社員＞自営業＞派遣社員の順で、安定した職業についている人ほど、審査にパスしやすくなっています。
毎月安定した収入があり、失業の不安が少ないほどよいといえます。

また、勤めている会社によっても、ローン審査の基準が違ってきます。例えば、勤続年数が1年未満でも、一部上場企業に勤めていれば審査にパスし、中小企業の場合だと、審査にパスしないこともありえます。

＊住宅ローンの審査基準は、各金融機関で違いがあるので、A銀行で審査がパスしなくても、B銀行では審査にパスすることもあります。

なお、自動車のローンやクレジットカードで、過去に返済が遅れたり、滞納したことがあると、審査にパスしないこともあります。

また、消費者金融などのいわゆるサラ金から、お金を借りている場合は、かなりむずかしくなっています。

住宅ローンの申込みは以下のように、
事前審査→本審査→ローンの契約→融資の実行
という流れになっていて、それぞれ必要書類を提出しなければなりません。

必要書類を揃えて、金融機関にローンの申込みをします。事前審査は通常１～2週間ほどかかりますが、最近ではインターネット上から、事前審査を申込める金融機関もあります。

審査時の必要書類については、住宅ローンの申込み｜必要書類をご覧ください。
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事前審査にパスすれば、本審査にパスしないことはほとんどありません。ただし、事前審査で申告した内容に間違いがあった場合は、パスしないこともありますので、ご注意ください。
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本審査で問題なければ、融資が行われます。
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住宅ローンの、お金の貸し借りを証明する契約（金銭消費賃借契約）を、金融機関との間で結びます。

この契約書には、ローンの借入金額、金利、返済期間、返済方法などが記載されています。契約が結ばれた時点で、住宅の引渡しが行われ、入居することができます。

契約時の必要書類については、住宅ローンの契約｜必要書類をご覧ください。
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契約後、ローンを組んだ契約者の口座に、お金が振り込まれます。このとき金融機関は、ローンの回収ができない場合があると困るので、住宅に抵当権を設定します。

この抵当権というのは、住宅ローンの滞納があったときに、金融機関が住宅を売却して、優先的にお金を回収できる権利のことです。

＊ご注意
法律の変更によって、住宅ローン控除の対象や減税額が、異なってくる場合もあ
ります。また、掲載している情報により、何らかの不利益や損害が生じても、当サイトは一切の責任を負いません。