住宅ローン種類｜フラット35

フラット35（買取型）

フラット35とは、住宅金融公庫（現：住宅金融支援機構）と民間の金融機関が提携して行う住宅ローンです。

フラット35が登場したわけは、住宅金融公庫が廃止され、住宅金融支援機構に組織が変わり、平成19年3月に住宅金融公庫からの融資が、終了したためです。

フラット35（買取型）の仕組みは、まず、民間の金融機関が住宅ローンの融資を行い、そのローン債権を、機構が買取ります。
そして、買取ったローン債権を証券化（ＭＢＳ）して、機関投資家に売却します。このため、住宅証券化ローンと呼ばれることもあります。

フラット35はその名前のとうり、住宅ローンの返済を最長35年間、一定の金利で利用でき、手数料も安いメリットがあります。
その反面、民間の住宅ローンよりも、審査条件が厳しくなっています。

フラット35の申込者本人や、親族が住む住宅の購入か建築に限られます。購入の場合は、中古住宅でも融資されます。

日本国籍の人か、永住許可を持つ外国人

安定した収入がある人で、1年間の返済額が、
　・年収400万円以上の人・・・35％以内
　・年収400万円未満の人・・・30％以内
となっています。

例えば、年収500万円の人は、1年間の返済額の合計が、
500万円×35％＝175万円以内（1カ月あたり約14万5800円以内）
であれば、フラット35が利用できます。

申込み時の年令が、満70才未満の人となっていますが、親子リレー返済を利用する場合は、70才以上でも可能です。

住宅の購入費あるいは、建築費の90％以内で、100万円以上8000万円以下です。

例えば、5000万円の一戸建て住宅を購入する場合は、4500万円が上限になります。つまり、10％の自己資金があれば、フラット35だけで住宅ローンを、組むことができるわけです。

一戸建て住宅・・・70㎡以上、マンション・・・30㎡以上

住宅の購入費、または建築費が、消費税込で1億円以下（土地の購入代金も含まれます。）

住宅の耐久性などについて、指定された適合証明機関で、認められた住宅であること。

以下のどちらか、短い期間になります。
　・15年以上～35年以内（1年単位）で、申込者本人が60才以上のときは、
　　10年以上
　・ローン返済完了時の年令が、80才になるまでの年数

フラット35を取扱う各金融機関によって、違いがあります。（金利は金融機関が決めることができます。）

ローン保証料や、繰上げ返済（100万円以上から）の手数料は不要ですが、融資手数料は金融機関によって、3～5万円必要です。

融資対象となる住宅には、必ず火災保険を付ける必要があり、団体信用生命保険については強制ではなく、加入が望ましいとなっています。

＊なお、フラット35には買取型の他に、保障型もあります。この保障型は、住宅ローンの債権を、民間の金融機関が独自に証券化して、機関投資家に売却するものです。

買取型との大きな違いは、次の2点です。
　・住宅の購入費、建築費の80％～最高で100％まで融資可能
　・ローンの借換えができる
（金融機関によって、違いがありますので要注意）

＊ご注意
法律の変更によって、住宅ローン控除の対象や減税額が、異なってくる場合もあ
ります。また、掲載している情報により、何らかの不利益や損害が生じても、当サイトは一切の責任を負いません。