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住宅ローン控除・減税額ナビ＞複数の住宅ローンを組んだとき
Q：複数のローンを組んだときにも、この制度を
利用できますか？
A：
はい、利用できます。
住宅ローンの融資枠が、購入予定の住宅価格の80％〜90％で、自己資金が不足している場合や、財形貯蓄を行なっている場合は、複数の住宅ローンを組むことがあります。
住宅ローン控除は、たとえ複数のローンであっても、条件を満たしていれば、長期優良住宅（200年住宅）で、10年間に最大600万円、一般住宅で10年間に最大500万円の減税があります。
複数の住宅ローンを組む場合に注意したいのは、自己資金と住宅ローンの融資枠です。
住宅ローンの返済は、たいてい15年〜35年の長期間になりますので、その間に、どんなアクシデントがあるかわかりません。
そのため、自己資金を全て住宅ローンの頭金にすると、いざというときにお金が必要になった時に、困ってしまいます。
そこで、自己資金の一部を手元に置いて、残りの金額をローンの頭金にするのが一般的です。
例えば、4000万円の一戸建て住宅を購入する場合、500万円の自己資金の内、200万円をローンの頭金にして、残り300万円はいざというときの、備えにしておきます。そして、3800万円の住宅ローンを組むわけです。
しかし、3800万円は購入予定の住宅価格の95％になるため、ローンによっては3800万円の融資を、受けられないことがあります。そこで、複数の住宅ローンを組むケースがでてきます。
現在、主な住宅ローンには、次の4つがありますので、それぞれの融資枠を比較してみました。
１）民間の住宅ローンや提携ローン
・住宅価格の80％〜100％
それぞれの住宅ローンによって違いがあり、一般的に住宅価格の最大90％の、融資枠のローンが多くなっています。また、収入によっても融資枠が変わってきます。
２）フラット35（保障型）
・住宅価格の80％〜100％
取扱っている金融機関によって、融資枠に幅があります。条件によっては、100％可能なものもあります。
３）フラット35（買取型）
・住宅価格の90％
このタイプは、ほとんどの金融機関で、融資枠の上限が住宅価格の90％に決められています。
４）財形住宅融資
・財形貯蓄の残高の、10倍まで融資枠があります。
参考までに、上記の4つのローンで、住宅価格の100％まで融資可能な組み合わせとして、次の2つがあります。
◇フラット35（買取型）＋民間の住宅ローン・提携ローン
◇フラット35（買取型）＋財形住宅融資
また、頭金として住宅価格の10％〜20％用意できれば、上記のローンをいろいろ組み合わせることができます。
→住宅ローン種類｜民間金融機関
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